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個人再生とは？

裁判所を通じて借金を減らし、残額を分割で支払っていく手続きです。
最大のメリットは、一定の条件を満たしていれば、自宅を失わず、資格も失わずに解決できる点です。
個人再生は、住宅ローンを除く一般債権を5分の1にカットし、原則3年で分割返済します。

個人再生は、小規模個人再生と給与所得者等再生の2種類に分けられます。

■小規模個人再生
主に自営業者に適用され、将来継続的または反復して収入が得られる見込みがあることが必要。
■給与所得者等再生
主にサラリーマンに適用され、定期的収入を得る見込みのある人で、かつ、その変動の幅が小さい人(年収ベースで20％以内)に限られます。

サラリーマンは、小規模個人再生を使うか、給与所得者等再生を使うかを選ぶことができます。

こんなときは個人再生

• ある程度安定した収入が継続的に見込める方で、自宅を手放したくないとき
• 自己破産だけはどうしても避けたい人
• 破産の免責不許可事由がある人
• 住宅ローンを除いた借金の総額が5,000万円以下の場合
• 支払い不能に陥るおそれがある場合

個人再生のメリット

• 手続きをすると差し押さえの危険性がなくなる。
• 一定の条件を満たしている場合、自宅を失わなくて済む
• 返済金額の大幅な減額
• 自己破産のような免責不許可事由がない。
• 自己破産のような、職業制限や資格制限がない。
• 手続が開始されれば債権者は強制執行できなくなる。
• 専門家に依頼した後は取り立てがなくなる。

個人再生のデメリット

• ブラックリストに載ってしまう。
• 手続が複雑で時間がかかる。
• 一部の借金のみを整理することができない。
• 再生計画の返済と並行して住宅ローンの返済もする必要がある。
• 最長支払年数が決まっているため、場合によっては毎月の返済額が大きくなってしまう。
• 再生計画案どおりの返済ができなくなった場合に、再生計画の取消しの可能性がある。
• 数年間は、新たな借金やクレジットカードを作ることはできなくなる